2023年10月召开的中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
科技金融作为科技创新发展的重要一环，在新兴技术研发、科技成果转化、现代产业体系建设上，能够提供不可或缺的强有力支撑。做好科技金融工作，为科技企业提供专业服务，推动“科技—产业—金融”良性循环，是中国建设银行云南省分行在新时代新征程支持国家战略、服务新质生产力的应有之义，也是实现自身高质量发展的必由之路。
深度研究云南科技企业需求，寻找科技金融切入点和发力点
《云南省“十四五”科技创新规划》提出，到2025年，优势特色领域科技创新能力要达到国内领先水平，科技创新驱动经济社会高质量发展取得新突破，创新型云南基本建成。近年来，云南省在绿色硅材为代表的清洁能源、动力电池为代表的先进制造、中药民族药为代表的生物医药、稀贵金属为代表的新材料等重点领域取得长足进步，其中，大量有技术、有活力、有发展潜力的中小微企业正在迅速成长。但科技企业有专利、少“砖头”，呈现“轻资产、重投入、长周期、慢回报”特点，银行因为看不懂技术、看不透专利、看不清市场前景而“不敢贷”。中国建设银行云南省分行从行业痛点和客户需求出发，改变传统看“三表”的观念，创新推出“科技创新表”，对企业技术流、能力流、投资流进行综合评价，从技术转化能力、研发投入稳定性、专利市场价值、人才资质、市场竞争等多个维度，将知识产权等无形资产，由“轻飘飘”的纸张转化为“沉甸甸”的信用评分，真正让银行“识科技、看未来”，推动实现国家科创政策与云南产业发展实际相结合、银行金融功能与科技企业需求相结合，为云南省8000多户技术企业客户融资需求提供建行方案。
构建“五全三化”服务支撑体系，在数量、效率和质量上支持科技企业发展
中国建设银行云南省分行以“科技金融 首选建行”为愿景，用“崇尚科技、认知客户、定制服务、平台支撑、全周期陪伴”理念，将科技金融作为服务实体经济的重点领域，成立科技金融领导小组，制发科技金融业务推进实施方案，建立“全周期陪伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能”的科技金融“五全”服务体系，构建数字化支持、差别化政策、专业化保障的科技金融“三化”支撑体系。借助科技手段做好风险防控，完善科技金融长效工作机制，持续提升科技金融服务效能，为科技型企业解决融资难题，助力推动科技创新高质量发展，更好服务新质生产力。
“全周期陪伴”就是创新专属产品，支持企业不同“生命周期”差异化融资需求；“全链条覆盖”就是通过供应链、产业集群服务，助力重点产业强链补链；“全集团协同”就是发挥中国建设银行牌照齐全优势，提供“股贷债保”综合金融服务；“全维度支持”就是紧扣云南省委“3815”发展战略，围绕“三大经济”，支持云南资源、口岸、园区全维度产业；“全生态赋能”就是通过“金融+非金融”，配套信贷融资、创业孵化、产业对接、辅导培训等服务赋能科技型企业发展。“三化”保障体系就是通过数字化支持、差别化政策、专业化队伍，保障科技型企业多元化、接力式、全方位的综合金融服务供给。
截至2024年一季度末，中国建设银行云南省分行服务科技企业2338户，信贷支持科技企业850户，科技型企业贷款余额171亿元，近两年增速25%，其中，中小微科技型企业贷款占比为45%；支持战略性新兴产业贷款余额458亿元，为国家技术进步及科技型企业创新发展注入强劲的金融动力。4月26日，中国建设银行云南省分行承办的云南省股权投资大会在昆明召开，百余名投资界、产业界代表相聚春城，期间进行了云南省科技厅与中国建设银行云南省分行、云南省能投集团与建信信托、云南省金控集团与深创投等政企、银企、投企间多项签约。并举办LP&GP专场对接，邀请28家云南优秀企业集中路演，以股权投资之力推动云南金融业与实体经济跨越式发展。目前，在中国人民银行云南省分行、云南省科技厅指导下，依托总行科改试点成果和科技优势，中国建设银行云南省分行正积极搭建云南本地化科创评价体系，发挥金融投资在科技成果评价中的作用，实现科技和金融双向赋能。
接下来，中国建设银行云南省分行将全面落实“五全三化”科技金融新举措，不断提高科技金融发展质效，进一步提升科技型企业融资获得感和便利度，以高质量科技金融服务科技企业创新发展。(陈江云 作者系中国建设银行云南省分行公司业务部总经理)
来源：中国建设银行云南省分行
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